Cómo corregir errores

La Ley sobre Informes de Crédito Equitativos vuelve a ser su amigo cuando llega la hora de corregir errores en su informe de crédito.

Entre los errores en su informe de crédito también figuran las omisiones. Es posible que las medidas que usted tomó para liquidar una deuda o corregir una situación de morosidad, por ejemplo, no aparezcan en su informe de crédito.

Una útil regla común consiste en revisar sus informes de crédito de las tres agencias principales, por lo menos una vez al año.

Por una razón: cada agencia tiene una versión ligeramente diferente de su informe de crédito. Usted puede encontrar un error u omisión en uno de los informes, pero no en los demás. Las agencias de crédito compiten entre sí, lo que puede dar lugar a que tengan información diferente sobre usted.

Conforme a la ley, las agencias notificadoras de crédito tienen que investigar su reclamación, generalmente dentro de 30 días. Una agencia de crédito tiene que enviar al acreedor toda la información que usted le envió a ella o a otro “proveedor de información” que esté reportando un error en su informe de crédito.

Si el acreedor o el proveedor de información determinan que existe un error, tienen que corregirlo y notificárselo a todas las agencias de crédito importantes. A su vez, la agencia de crédito que reportó el error tiene que enviarle a usted un informe de crédito gratis para demostrar que se ha corregido el error.

Para solicitar una investigación de un error u omisión:

• Documente su reclamación. Escriba una carta a la agencia de crédito con una explicación clara del punto erróneo en su informe de crédito. Asegúrese de redactar su información como una disputa relacionada con un punto de su informe de crédito. Envíe toda la información disponible para documentar su reclamación y solicite que le corrijan el error.
• Mantenga informada a la agencia de crédito y al acreedor. Al mismo tiempo que contacte a la agencia de crédito, también debiera informar al acreedor o al proveedor de la información. Después de todo, estos son los responsables del error notificado a la agencia de crédito. Asegúrese de redactar su petición como una disputa.
• Envíe copias. Es muy probable que un informe de crédito le haya permitido descubrir un error. Quédese con el informe original y envíe una copia a la agencia de crédito y al proveedor de la información. Si decide ir a pleito, los documentos originales tienen más validez legal en el tribunal que las copias.
• Mantenga registros. Usted debe llevar un registro de toda la correspondencia que tenga con la agencia de crédito y el proveedor de información. Asegúrese de apuntar la información vital de todas las conversaciones que tenga con ellos. Incluya las fechas de las conversaciones y con quién habló.
• Use correo certificado. Usar correo certificado puede costarle unos cuantos dólares más, pero usted recibe una notificación del cartero indicando que sus cartas fueron recibidas. El reloj comienza a contar para una investigación tan pronto como la agencia de crédito recibe su reclamación.

Si la agencia de crédito considera que su solicitud es frívola, usted tal vez deba llamar a la línea directa de ayuda del consumidor de la Comisión Federal de Comercio de los EE.UU. al número (877-FTC-HELP).

• Notifique todas las averiguaciones no registradas sobre correcciones. Si no hay un error, pídale a la agencia de crédito que se lo comunique a todas las partes que hayan podido ver su informe de crédito en los últimos seis meses. También puede pedirles que envíen informes de crédito corregidos a futuros empleadores que hayan tenido acceso a su informe de crédito en los dos últimos años.

Si la información contenida en su informe de crédito es exacta, pero negativa, o no se puede documentar su reclamación, usted quedará a merced del calendario. Según la ley, la información negativa de crédito permanecerá en su informe de crédito durante siete años, y por 10 años si se declaró en bancarrota personal.

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