Cómo leer un informe de crédito

Según TransUnion, una de las principales agencias de crédito, su informe de crédito contiene cuatro puntos importantes:

• Información identificadora. Esta incluye su nombre, número de teléfono, dirección, número del Seguro Social y fecha de nacimiento. También puede incluir una lista de su empleador actual y de los anteriores, y direcciones anteriores.
• Historial de crédito. Su historial de crédito es un resumen de sus transacciones de crédito. Este es el centro del informe de crédito. Incluye su historial de pagos, así como los pagos atrasados, a bancos, compañías de tarjetas de crédito, tiendas al detalle y otros prestadores. Entre los prestadores figuran compañías hipotecarias y de financiamiento de autos. Si tiene pagos atrasados, la información negativa permanece en su informe de crédito durante siete años.
• Registros públicos. Si usted tiene una deuda con un acreedor o agencia de impuestos y no la paga, espere tener un gravamen público contra usted. Por ejemplo, a una persona que debe impuestos sobre la propiedad, pero que no los paga, la junta local del impuesto de la propiedad probablemente le impondrá un gravamen contra ellos.
  
  Los registros públicos incluyen todas las declaraciones de bancarrota personal o decisiones judiciales en contra suya. Estas permanecen por siete años en su informe de crédito, excepto por las declaraciones de bancarrota, que están 10 años.
• Averiguaciones. Hay dos tipos de averiguaciones: duras y blandas. Una averiguación registrada (crédito que usted solicita) permanece en su informe de crédito, mientras que una averiguación no registrada no figura en él. Las frecuentes solicitudes de crédito harán subir el número de averiguaciones registradas en su informe de crédito. Algunos prestadores potenciales pueden interpretar eso como una señal de que usted está desesperado por conseguir crédito.

Un informe de crédito también muestra todo el crédito que tenga actualmente, incluyendo las cantidades adeudadas, las sumas disponibles (tal como en una tarjeta de crédito u otra forma de crédito renovable) y las cantidades de los pagos de préstamos a plazos.

Los prestadores se concentran en esta parte del informe de crédito, pues les da una idea inmediata de cuánto crédito puede necesitar usted, cuán bien paga sus deudas y a cuánto podrán ascender sus pagos mensuales si le aprueban su solicitud de préstamo.

La información siguiente no figura en su informe de crédito:

• Información sobre depósitos. No son incluidos en la historia de crédito. Los depósitos son activos y no un tipo de deuda. El informe de crédito se concentra en sus obligaciones.
• Puntaje de crédito. Los puntajes de crédito son generados basándose parcialmente en el contenido del informe de crédito. Sin embargo, no constituyen una parte del informe de crédito. No obstante, las agencias notificadoras de crédito venden su puntaje de crédito a un precio bajo. Más adelante en esta sección del sitio Web hablaremos de los puntajes de crédito.
• Raza, género, grupo étnico u origen nacional. La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohíbe el uso de esta información para evitar cualquier tipo de discriminación en las prácticas crediticias.
• Deudas de negocio. Si una deuda está garantizada personalmente, una deuda de negocio puede figurar en su informe de crédito personal. De lo contrario, no.

Usted debe revisar su informe de crédito de las tres agencias de crédito principales. Vea si hay errores u omisiones en los tres informes principales, pues puede haber discrepancias entre ellos. Si encuentra un error u observa una omisión, comuníquese con la agencia de crédito directamente.

Después veremos cuál es un buen momento para examinar su informe de crédito.

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